Akreditif Metninde Banka Bilgilerinin Yazıldığı Alanlar ve Bankaların Rolleri

Akreditif açılışı için kullanılan MT 700 SWIFT mesajında, banka bilgilerinin yazılacağı 8 farklı alan bulunmaktadır. Akreditif metninde yer alabilecek banka alanlarının isimleri aşağıdaki gibidir:

Uygulamada, akreditif metni yani MT 700 mesajının içeriğinde bu alanların tamamı genellikle aynı anda yer almaz. Başka bir deyişle, banka bilgilerinin yazılabileceği 8 farklı alanın hepsinin aynı anda kullanılması oldukça nadir görülen bir durumdur.

Banka bilgilerinin yazılabileceği bu alanlardan bazıları zorunlu, bazıları ise isteğe bağlıdır. Örneğin, 41a - Available With alanı her akreditif metninde doldurulması zorunlu bir saha iken, 57a - Advise Through Bank alanı zorunlu değildir.

Yani yukarıdaki listede yer alan bankalardan bazıları, görevleri veya fonksiyonları gereği bir akreditif metninde mutlaka yer alması gereken bankalardır. Ancak bazı bankaların akreditif metninde yer alması zorunlu değildir.

Akreditife hangi bankaların dahil olacağını, akreditifin türü ve Amir Banka’nın muhabirlik ilişkileri belirler.

Mükemmel bir senaryoda, Lehtar’ın akreditifin açılmasını talep ettiği banka ve/veya Teyit Bankası ile Amir Banka arasında RMA ilişkisi mevcutsa, RECEIVER BANK (yani Amir Banka tarafından MT 700 mesajının gönderildiği banka), aynı zamanda TEYİT BANKASI ve/veya İHBAR BANKASI rolünü de üstlenebilir. Bu durumda, akreditif ilişkisine yalnızca üç taraf dahil olur: Amir Banka, Lehtar ve Receiver Bank (aynı zamanda İhbar Bankası ve/veya Teyit Bankası rolünü üstlenerek).

Örneğin;

57a: 'Advise Through' Bank alanının kullanılıp kullanılmayacağı, Lehtar’ın talep ettiği banka ile ve/veya Teyit Bankası ile Amir Banka’nın RMA bağlantısının(SWIFT şifre bağlantısı) olup olmamasına bağlıdır. Eğer Lehtar’ın talep ettiği banka ile Amir Banka arasında RMA ilişkisi yoksa, akreditif şartlarında Advise Through Bank alanında bir Advising Bank bilgisi yer alır. Amir Banka MT 700 SWIFT mesajını

42a: Drawee alanının kullanılıp kullanılmayacağını, akreditifte poliçe talep edilip edilmediği belirler. Eğer akreditif şartlarında poliçe talep ediliyorsa, bu alana poliçede borçlu olan banka bilgisi yazılır. Poliçe talep edilmiyorsa, bu alan boş bırakılır.

58a: Requested Confirmation Party alanının kullanılıp kullanılmayacağı, akreditifin teyitli mi yoksa teyitsiz mi olduğuna bağlıdır. Eğer akreditif teyitli ise, bu alana Amir Banka’nın teyit eklemekle görevlendirdiği banka bilgisi yazılır. Akreditif teyitsiz ise, bu alan boş bırakılır.

53a: Reimbursing Bank alanının kullanılıp kullanılmayacağı ise, akreditifin teyitli olup olmadığı ve Amir Banka ile Teyit Bankası arasında hesap muhabirliği ilişkisinin bulunup bulunmadığına bağlıdır. Eğer akreditif teyitli ise ve Amir Banka ile Teyit Bankası arasında bir hesap muhabirliği ilişkisi yoksa, bu alana Rambursman Banka bilgileri yazılır.

• SWIFT sistemi üzerinden üretilen MT 700 mesajı, akreditif açılışı için kullanılan mesaj türüdür. Her SWIFT mesajının bir göndericisi (Sender) ve bir alıcısı (Receiver) bulunur.
• MT 700 mesajında, SENDER alanında yer alan banka, mesajı gönderen ve aynı zamanda akreditifi açan bankadır. Yani, MT 700 mesajında Amir Banka, her zaman SENDER alanında yer alır.
• ACK almış bir MT 700 mesajında, Amir Banka, uygun ibraz yapılması şartıyla Lehtar’a ve varsa Teyit Bankası’na karşı geri dönülemez bir ödeme taahhüdü altına girmiş olur.

• MT 700 mesajının Amir Banka tarafından gönderildiği bankadır.
• RECEIVER alanında yer alan bankanın hangi rol, görev ve sorumlulukları üstleneceği, akreditif metninde yer alan diğer alanlar ve akreditif şartları birlikte değerlendirildiğinde daha net anlaşılabilir.
• Akreditifin içeriğine bağlı olarak, Receiver Bank aynı zamanda Lehtar’ın bankası olabilir ve akreditif, Lehtar’a bu banka tarafından ihbar edilebilir. Ayrıca, teyitli bir akreditifte Receiver Bank, Teyit Bankası rolünü de üstlenebilir.
• Eğer Receiver Bank, Lehtar’ın doğrudan çalıştığı bir banka değilse, akreditif metninde yer alan Advising Bank'a akreditifi ihbar etmekle yükümlü olan ilk İhbar Bankası rolünü üstlenebilir."

• 51a – Applicant Bank alanı, Amir’in (ithalatçının) banka bilgilerinin, Amir Banka’dan farklı olduğu durumlarda kullanılır. Ancak bu alan uygulamada çok sık kullanılmaz, çünkü genellikle Amir Banka zaten Amir’in bankası konumundadır.
• Kullanıldığı durumlarda, 51a 'Applicant Bank' alanında yer alan bankanın, Amir Banka olmadığı unutulmamalıdır. Amir Banka, her zaman MT 700 mesajında Sender alanında yer alan bankadır.
• 51a – Applicant Bank alanı zorunlu bir alan değildir.

• 'Akreditifin kullanılabileceği banka' kavramı, Lehtar’ın en geç ibraz süresi içerisinde vesaiki ibraz etmesi gereken banka olarak değerlendirilmelidir.
• 41a – Available With ... By ... alanına hangi banka bilgisinin yazılacağı ve bu bankanın görevlerinin neler olacağı, akreditifin türüne bağlıdır.

Bu alanla ilgili daha detaylı bilgi edinmek için aşağıdaki yazıyı okuyabilirsiniz.

Görevli Banka (Nominated Bank)

• Poliçe ibrazı istenen akreditiflerde Poliçe Vadesinin yazıldığı 42C alanı ile birlikte Poliçe Borçlusu olan Banka bilgilerinin yazıldığı ‘’Drawee’’ alanının da kullanılması zorunludur.
• Bu alanda poliçe borçlusu olarak Amir yazılamaz, mutlaka bir Banka BIC kodu ve/veya Banka ismi yer almalıdır.

• Bu alana, Amir Banka tarafından teyit eklemekle görevlendirilen banka bilgisi yazılır.
• Bu alanda yazılı olan banka akreditife teyidini eklemek zorunda değildir. Ancak Teyidini herhangi bir nedenle ekleyemiyorsa ve/veya eklemek istemiyorsa bunu tüm taraflara derhal bildirmek zorundadır.
• Bu alanda yazılı olan banka Lehtar’a yazılı olarak teyidini eklediğini bildirdiği andan itibaren Lehtar’ın Uygun İbraz’ı gerçekleştirmesi durumunda aynen Amir Banka gibi Lehtar’a karşı geri dönülemez olarak ödeme taahhüdüne girmiş olur.
• Benzer şekilde akreditif teyitli açıldığı için LEHTAR teyit eklenmesini talep etmek zorunda değildir.

• Eğer Amir Banka ile Teyit Bankası arasında bir hesap muhabirliği ilişkisi yoksa, akreditif şartlarında Amir Banka tarafından bir Rambursman Bankası belirlenir.
• Rambursman Bankası, Amir Banka’nın hesap muhabiridir; yani, Amir Banka’nın Rambursman Bankası’nda bir Nostro Hesabı bulunur. Ancak, Teyit Bankası’nın Rambursman Bankası nezdinde bir hesabı olması zorunlu değildir. Eğer Teyit Bankası’nın Rambursman Bankası nezdinde bir hesabı yoksa, MT 742 mesajında, bedelin hangi muhabir hesabına aktarılmasını istediğini bildirir. Rambursman Bankası, kendi nezdindeki Amir Banka hesabını borçlandırırken, Teyit Bankası’nın talep ettiği muhabir hesabına ödemeyi gerçekleştirir.
• Amir Banka, teyitli akreditif açılışlarında MT 700 mesajını Receiver Bank’a gönderirken, eş zamanlı olarak Rambursman Bankası’na da MT 740 mesajı gönderir. Bu mesajda, akreditif şartlarında teyit eklemekle görevlendirdiği Teyit Bankası’nın ödeme talep etmesi durumunda, Rambursman Bankası’na ödeme yetkisi verir.
• Rambursman Bankası, akreditifin açıldığı gün kendisine gönderilen MT 740 mesajı sayesinde, hangi bankaya, hangi vadeye kadar ve hangi tutarda ödeme yapacağını bilir. Teyit Bankası ise vesaiki uygun bulduğu gün, hangi bankadan vesaik bedelini talep edeceğini bilir.

• Bazı durumlarda, Lehtar’ın çalıştığı banka/bankalar ile Amir Banka arasında bir RMA bağlantısı bulunmayabilir.
• Bu gibi durumlarda, Amir Banka, akreditifi (MT 700 mesajını), karşılıklı SWIFT şifre bağlantısı (RMA ilişkisi) olan  ve akreditifi Lehtar’ın çalıştığı bankaya ihbar etmeyi kabul eden bir bankaya gönderebilir. Yani, MT 700 mesajında RECEIVER alanında, Amir Banka’nın RMA ilişkisinde bulunduğu bir banka yer alır. Ancak bu banka, Lehtar’ın bankası değildir. Bunun yerine, Lehtar’ın bankası ile RMA ilişkisi bulunan ve Amir Banka’dan aldığı MT 700 mesajını Lehtar’ın bankasına ihbar edebilecek bir bankadır.
• Böyle bir senaryoda, Lehtar’ın bankası, akreditif şartlarında 57a: 'Advise Through' Bank alanına yazılır. MT 700 mesajını alan RECEIVER BANK, akreditifi MT 710 mesajı ile 57a alanında belirtilen İhbar Bankası’na bildirir.